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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

Es ist zweifellos jedem bereits einmal passiert – ein finanzieller Engpass ist eingetreten und einige Dinge müssen umgehend bezahlt werden. Die Verwandtschaft oder der Freundeskreis hilft in so einem Fall im Prinzip gerne aus. Für viele ist es hingegen nicht machbar, Verwandte oder Freunde um Geld zu bitten. Und eine Anfrage bei der Hausbank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen schlechter Bonität oder eines Schufa-Eintrags. Das braucht aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche zu sein. Vielleicht werden Sie es nicht glauben wollen, aber man kann ein Darlehen auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit ungünstiger Bonität erhalten.

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1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Wer eine Kreditanfrage durchführt oder ein Darlehen beantragt, kommt grundsätzlich an der Schufa nicht vorbei. In Einzelfällen ist dies dagegen möglich, vorausgesetzt, dass die Bonitätsprüfung von einer anderen Wirtschaftsauskunftei ausgeführt wird. In Deutschland haben Banken die Verpflichtung, die Bonität vor der Bewilligung des Darlehens zu ermitteln.

Diese Prüfung ist notwendig, da den Banken ein finanzieller Schaden entsteht, für den Fall, dass ein Kreditnehmer nicht die monatlichen Raten begleicht oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Vermehrte Zahlungsausfälle von Bankkunden können enorme Folgen haben. Nicht nur für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für das gesamte Finanzwesen. Ohne Schufaauskunft ist es demzufolge kaum möglich, bei einer Bank in Deutschland ein Darlehen zu bekommen. Die Schufa ist für die Verbraucher genau genommen eine sinnvolle Einrichtung, denn die Auskunftei hält die Kreditnehmer davon ab, Finanzierungen zu beantragen, deren Kreditraten sie in eine Schuldenfalle geraten lassen würden.

Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, fürchten oft, dass die Schufa (Deutschlands größter und bekanntester Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte – bezeichnet nach dem ehemaligen Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) ungefiltert Daten sammelt und sich hierzu allein auf nachteilige Angaben zur eigenen Person konzentriert. Eine solche Befürchtung ist glücklicherweise gänzlich unbegründet. Erfahren Sie, was in Wahrheit dahinter steckt und über was für Möglichkeiten Sie verfügen, für den Fall, dass Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind. Grundsätzlich gilt: Sofern der Kreditgeber zuverlässig und seriös ist, können Sie gefahrlos online Kredite recherchieren, ohne zufolge Ihrer Schufa-Daten besorgt zu sein! einem Kreditvergleich sollte nur eine so genannte Anfrage Konditionen induzieren, welche auf den Bonitätsscore der Schufa null Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa

“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Beinahe alle „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage stellen können, arbeiten mit renommierten Geldinstituten auf dem Kreditsektor zusammen. Die Prüfung der finanziellen Situation des Anfragenden ist nicht nur zwingend notwendig, sondern zugleich sinnvoll. Schon aus dem Grund, weil sämtliche kooperierenden Banken dem Bankgeheimnis unterliegen. Vor allem ist die Analyse der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, für den Kreditnehmer ein wesentlicher Selbstschutz. Schon der eine oder andere Kreditnehmer ist durch eine Finanzierung ohne entsprechende Bonität in die Schuldenfalle getappt, da er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und letztendlich zahlungsunfähig geworden ist.

Verantwortungsbewusste „Darlehensvermittler“ werden also keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Damit sollen auf der einen Seite Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, zum anderen ist damit gewährleistet, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden geschützt werden.

Sollten Sie die Vermutung hegen, dass Sie wegen eines Zahlungsverzugs in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es vorteilhaft, sich eine Schufa-Auskunft zu besorgen. Damit können Sie sich vergewissern, ob womöglich noch alte Einträge existieren, die eigentlich entfernt gehören.

Es kann aber auch passieren, dass ein Antragsteller sehr wohl imstande ist, die Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne größere Probleme zu bewerkstelligen und trotzdem wird seine Bonität als relativ schlecht eingestuft. Dies könnte z. B. bei selbstständigen Einzelunternehmern der Fall sein, welche kein geregeltes Einkommen haben. Es ist indes möglich, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Solche Kredite werden dann nicht von einem Finanzdienstleister, sondern von einem privaten Kreditgeber ausbezahlt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Hier entscheiden ausnahmslos die privaten Geldgeber, ob sie den Kredit bewilligen. Indes wird auch bei einem Privatkredit vorher die Bonität überprüft. Wenn sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, handeln sie die individuellen Rückzahlungsbedingungen aus. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich grundsätzlich nicht von einem klassischen Bankdarlehen unterscheidet.

Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

Auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ fürchten einige Antragsteller, dass sich schon die Recherche über einen Kreditvergleich negativ auf den Schufa-Score und damit auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Dies ist nicht richtig! Nochmals: Es hat de facto keine Auswirkung auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber einander durch einen Vergleich gegenübergestellt werden! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich unendlich oft in Anspruch nehmen, und man muss dennoch nicht um seine Bonität Angst haben.

Es ist gleichgültig, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“ oder einer anderen Geldquelle. Immer löst so ein Kreditvergleich in den Auskunfteien respektive den Finanzdienstleistern lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ aus. Den Wirtschaftsauskunfteien ist dann nur bekannt, dass Sie lediglich in Erfahrung bringen wollen, welches Darlehen Sie zu welchen Konditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) bekommen können.

Grundsätzlich interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, welche ihm dann auch wirklich bewilligt werden. Infolgedessen wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausschließlich mit den richtigen Offerten verknüpft. Sowohl die Kreditinstitute als auch die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie lediglich Hinweise dazu sammeln und im Augenblick noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Leider ist der schufafreien Kredit oder „Schweizer Kredit“ von vielen negativen Meinungen behaftet. Einige hiervon betreffen Abschlussgebühren, Vorkosten und/oder hohe Zinssätze. Einige sagen, solche Kredite ohne Schufa sind reine Fakes oder ausschließlich von unseriösen Kredithaien. Manchmal erfährt man auch man auch, dass solche Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen gewähren werden und man anschließend viele Jahre zahlt. Zugegeben, es mag solche Fälle gegeben haben. Aber zwischenzeitlich zeigt sich eine vollständig andere Situation.

In der Tat tummelten sich auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ jahrelang unzählige unseriöse Anbieter. Utopische Vorkosten und horrende Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. Verschiedene Anbieter machten sogar Hausbesuche. Dabei wurden zum einen auch Fremdprodukte angeboten und andererseits überhöhte Kraftstoffkosten verrechnet. Heute sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Meist werden sie von speziellen Geldinstituten oder Privatleuten angeboten. Das heißt, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Dank des Internets gibt es sogar „Online Kredite ohne Schufa“, bei denen die Beantragung des Darlehens vollständig online abgeschlossen werden kann.

Kreditkonditionsanfrage im Vergleich zu Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Für den Ausdruck „Kredit ohne Schufa“ gibt es verschiedene Erläuterungen. Z.B. verstehen diverse Anbieter darunter, dass sie bei der Beantragung eines Kredits keine Schufaauskunft einholen. Das ist etwa bei einer „Anfrage Konditionen“ respektive bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. Es wird in diesem Fall die Kreditwürdigkeit über eine andere Auskunftei geprüft. Mitunter wird auch gar keine Auskunftei kontaktiert. Die Einstufung der Bonität wird hierbei nach weiteren Kriterien umgesetzt. Somit ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ durchaus möglich, da man hier vorrangig beispielsweise auf die berufliche Tätigkeit und den monatlichen Verdienst Wert legen wird. Für unkündbare Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst kann diese Variante angesichts ihrer stabilen Einkommensverhältnisse besonders interessant sein.

Bei der Schufa erfolgt keine Eintragung nachdem das Darlehen bewilligt worden ist. Das bedeutet, bei einem „schufafreies Darlehen“ erfolgt von diversen Anbietern nach Aufnahme des Kredits keine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Somit weiß keiner, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben, außer Ihnen und der Bank. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse insbesondere auf eines: Damit Ihr Score bei der Schufa ganz sicher unbeeinflusst bleibt, sollte der Kreditanbieter an die Auskunftei ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ richten. Wird hingegen eine klassische Anfrage gestellt, kann das schnell Ihren Scorewert verschlechtern und zu weiteren Problemen bei der Beantragung des Kredits führen.

Erst wenn ein konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, das heißt, eine so genannte „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Auswirkung auf den Score-Index und folglich auch auf die Kreditwürdigkeit. Bei einem konkreten Kreditantrag mit allen erforderlichen Papiere und Nachweise, wird offiziell eine „Anfrage Kredit“ gestellt. Das Kredit gebende Geldinstitut erfragt in dem Fall bei einer Wirtschaftsauskunftei – in der Regel bei der Schufa – die Bonität. Das ist der grundsätzliche Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“.

Bis vor einiger Zeit war es also tatsächlich noch so, dass sich eine Vielzahl von Suchanfragen auf den Schufa-Score negativ auswirkten. Heute ist das, nach Etablierung der „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr so!
Einige Verbraucher denken aber nach wie vor, dass Ihr Schufa-Score bei einem Kreditvergleich durch die nicht mehr gültige Regelung beeinflusst wird.

Etliche kompetente Anbieter offerieren kostengünstige Finanzierungsmöglichkeiten. Machen Sie dazu absolut unverbindlich und ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score einen aufschlussreichen Kreditvergleich. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Belege oder Unterlagen bei der Bank einreichen!

Unterschied der „Kredite ohne Schufa Anfrage“ – Es ist ganz einfach

Ein online Vergleich in puncto „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Es gibt zu diesem Zweck den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Ihre persönlichen Angebote erhalten Sie dann in lediglich drei Stufen. Jene lassen sich danach direkt online beantragen – nicht nur mit dem heimischen Computer oder Laptop, sondern auch wenn Sie unterwegs sind. Sie brauchen dazu nur Ihr Smartphone oder ein Tablet mit Internetanschluss.

Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Nur für den Fall, dass Sie außer Ihren persönlichen Daten auch Ihr Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen offen legen, bekommen Sie Kreditangebote, mit den optimalen Konditionen, welche Sie auch de facto beantragen können. Klarerweise sind bei den meisten Anbietern alle sensiblen Daten völlig sicher. Die jeweiligen Finanzdienstleister sind allesamt an das Bankgeheimnis gebunden und werden häufig auch TÜV-geprüft. Die Kreditinstitute bekommen Ihre sämtlichen Daten nur über verlässliche SSL-Verbindungen.

1. Stufe – Wunschkredit bestimmen

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ als erstes den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Zu den benötigten Informationen gehören hier außer der Kreditsumme auch Länge der Kreditlaufzeit und ggf. der Verwendungszweck. Sie bekommen danach durch seriöse Kreditberater sämtliche Angebote für Finanzierungen zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.

Beachten Sie bitte: Die Höhe des Zinssatzes wird zum Großteil von der Länge der Kreditlaufzeit und der gewählte Kreditsumme bestimmt. Die Begründung besteht darin, dass statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit einer vollständigen, Rückzahlung des Darlehens größer ist, wenn die Laufzeit besonders gering gewählt wird. Für die Banken ist das so genannte Kreditrisiko verhältnismäßig klein, deswegen gewähren sie besonders günstige Zinsen an. Umgekehrt kann es auf der anderen Seite sein, dass die Zinsen einer langen Laufzeit höher ausfallen. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das gesteigerte Ausfallrisiko bezahlen lassen.

Im Prinzip fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ merklich niedriger aus (das ist der Zinssatz, der alle weiteren Kosten inklusive der Nettoverzinsung in einem Wert vereint). Wenn Sie also aufgefordert werden, einen Verwendungszweck anzugeben, wäre es ohne Frage schlau, das zu tun.

Wird ein „Kredit mit Zweckbindung“ beantragt, zum Beispiel für die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs, ist dieses logischerweise der Gegenstand der Finanzierung. Als Sicherheit wird der Wagen dann in den Kreditvertrag hineingeschrieben und der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. Der der Finanzdienstleister hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu verkaufen, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bedienen kann. Der Erlös dient dann dazu, die verbleibenden Kreditkosten zu begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von z. B. einem Auto hinterlegt wurde, für die Banken wesentlich risikoloser, sodass ein niedrigerer Zinssatz gewährt werden kann.

Eine sehr gute Option wäre es zusätzlich, wenn Sie im Antrag einen zweiten Kreditnehmer eintragen. Die Chance, dass die Bank Ihren Antrag bewilligt, würde sich dadurch wesentlich vergrößern, da das monatliche Einkommen bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich berücksichtigt wird. In erster Linie hängt es vom Netto-Einkommen ab, ob eine Bewilligung des Kreditantrags erfolgt oder nicht. Es wäre klug, für eine vorzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen festzusetzen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Der Kreditvergleich zeigt Ihnen dann die diversen Offerten an, bei denen die Geldgeber selbst entscheiden, wer für einen Kredit infrage kommt und wer nicht.

Damit die Banken Ihnen ausschließlich Bedingungen offerieren, die Sie bei Antragstellung des Darlehens dann auch garantiert erhalten, müssen Sie auf alle Fälle alle verlangten persönlichen Angaben eingeben. Auf Grund Ihrer persönlichen Daten kann man ermitteln, in welcher Höhe sich Ihre Einnahmen und Ausgaben bewegen respektive ob zwischen ihnen ein positives Verhältnis besteht. Dies ist nicht nur für die Bank, sondern auch für Sie selber eine ausgezeichnete Kontrolle, da dann gewährleistet ist, dass Sie sich die Finanzierung, die Sie beantragen, auch garantiert leisten können.

Denken Sie bitte daran, dass auch bei speziellen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität ermittelt wird. Im Gegensatz zum normalen Bankkredit, haben Kreditnehmer und Kreditgeber die Möglichkeit, sich auf eine Finanzierung auch bei einem negativen Schufa-Score zu einigen. Das Angebot kann man selbstverständlich nicht gänzlich als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Trotzdem ist es ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obgleich dessen ungeachtet ein Kreditgeber gefunden werden muss, der bereit ist, ein entsprechendes Kapital dafür bereit zu halten. Genau genommen sind reine „Kredite ohne Schufa“, also ohne entsprechende Sicherheiten, weder bei privaten Kreditgebern noch irgendwelchen Banken zu bekommen.

Da die Angebote fast immer auf eine Weise gestaffelt sind, dass der Kredit mit dem billigsten Effektivzins und den niedrigsten Kosten stets ganz oben steht, lässt sich ganz leicht der günstigste „Kredit ohne Schufa“ finden. Was ist unter dem Effektivzins zu verstehen? In ihm sind sämtliche Unkosten, die dem Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit entstehen, zusammengefasst. Darin sind außer dem Tilgungszins (Kreditzinsen), auch anfallende Bearbeitungsgebühren eingerechnet. Es lassen sich somit auch Angebote zum Vergleich einander gegenüberstellen, bei denen die Kostenbestandteile im Einzelnen verschiedenartig sind!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sie haben die Möglichkeit, das Darlehen gleich direkt an Ihrem Laptop oder Computer zu beantragen, falls Sie sich für ein Angebot entschieden haben. Immer mehr Leute wollen ihren Wunschkredit „online beantragen“. Falls das auch Ihr Bestreben ist, werden Sie nach Eingabe der persönlichen Daten vergleichsweise zeitnah eine Reihe von Kreditangeboten erhalten!

Mit einer Internetverbindung können Sie Ihre Daten für den „Kreditgeber“ einfach hochladen. Es besteht bei vielen Anbietern die Möglichkeit der Ausweisung über das VideoIdent-Verfahren oder das PostIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zur nächsten Bankfiliale überflüssig. Mit der digitalen Variante können Sie zufolge der Online-Bearbeitung deshalb einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Sollen Ihre Personalien für ein Darlehen nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihren Personalausweis zusammen mit den Unterlagen und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch einen PostIdent-Nachweis überprüft und dann an die zuständige Bank eine Bestätigung geschickt.

Dagegen führen Sie bloß einen kurzen Video-Anruf durch, bei dem Sie unter anderem die gewünschten Unterlagen vor die Kamera zur Überprüfung halten. Sie brauchen dafür lediglich eine gute Internetverbindung und eine Web-Cam.

Sie können in Ihren Antrag jederzeit einen zusätzlichen Kreditnehmer eintragen, wenn Sie Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit befürchten. Das hat für Sie den Nutzen, dass das Einkommen beider „Kreditnehmer“ addiert wird. Auf diese Weise steigt die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung deutlich. Das sollten Sie beachten: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber hundertprozentig sicher, weil sie allein zum Vergleich und zur Beantragung eines Darlehen ohne Schufa hergenommen werden. Fast alle Banken respektieren die strengen Datenschutzgesetze in Deutschland und unterliegen darüber hinaus dem Bankgeheimnis. Somit ist eine Weitergabe an nicht befugte Personen oder Einrichtungen so gut wie ausgeschlossen – darauf können Sie sich verlassen! Der TÜV führt obendrein in regelmäßigen Abständen Überprüfungen durch. Bleibt die ohne Beanstandung wird anschließend ein Zertifikat ausgestellt. Einen zusätzlichen Schutz gewährleistet der Datentransfer über eine sichere SSL-Verbindung.

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Probleme?

Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, wenn Sie einen „Kredit trotz Schufa“ suchen und in dem Zusammenhang Schwierigkeiten haben. Diese Profis für das Finanzwesen waren oft lange Zeit im Bankgeschäft tätig und werden kontinuierlich geschult. Für Sie kommt grundsätzlich nur eine Finanzierung infrage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater ausgezeichnet auf dem Finanzsektor auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Suche optimal zu unterstützen. Natürlich bekommen Sie auch dann die entsprechende Hilfe, wenn Ihre Recherche nur einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

Wie seriöse Vermittler arbeiten

Der Vermittler wird Sie hauptsächlich darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einem ausländischen oder deutschen Geldinstitut zu bekommen. Im Detail kann die angebotene Hilfe aber auch über den Rahmen einer puren Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung erweitert werden. Zu den Aufgaben eines professionellen Kreditvermittlers zählt auch, dass er Ihnen alle Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzeigt sowie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag behilflich ist.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Krediten auch bei ungenügender Bonität
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder problematischen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Darlehenszinsen
  • Beschaffung von Krediten auch bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Vermittlung überteuerter Darlehen
  • Mögliche Gebühren für die Kreditvermittlung

Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft bessere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Eine Reihe von Vermittler versuchen dementsprechend, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Selbst Verhandlungen bei komplizierten Fällen sind durchaus möglich. Hinsichtlich ihrer guten Kontakte können sie beispielsweise ungünstige Schufa-Einträge erläutern, sodass diese bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr bewertet werden wie bei den automatisierten Abläufen von Großbanken. Bei normalen Banken ist, im Unterschied dazu, ein Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ meistens von Anfang an aussichtslos.

Wie unterscheidet man zwischen seriösen und unseriösen Kreditvermittlern?

Ein seriöser Vermittler hat echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Darlehens für ein „Kredit trotz negativer Schufa“ unter die Arme zu greifen. Der Vermittler fordert von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank erhält.

An den folgenden Faktoren erkennen Sie einen seriösen Vermittler:

  • Der Vermittler besitzt eine Website mit Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Die Erreichbarkeit der Firma per Telefon ist gegeben ohne lange Zeit in einer Warteschleife zubringen zu müssen
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Kreditsumme sowie Laufzeiten

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • Versand der Kreditanträge per Nachnahme
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Kostenerhebung schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu hundert Prozent
  • Die Finanzierung hängt ab vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt

Kredit trotz Schufa: So geht’s

Viele, welche im Web auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, bzw. „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen grundsätzlich einen „Kredit ohne Schufa“. Die Kreditwürdigkeit wird allerdings von allen renommierten Finanzdienstleistern in gleicher Weise gecheckt. Denn abgesehen von der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die eine solche Leistung anbieten.

So gut wie jeder hat bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, einen Score-Wert (also einen Eintrag). Falls Sie Eigentümer einer Kreditkarte sind oder ein Konto bei der Bank oder Sparkasse besitzen, wurde für Sie bereits ein entsprechender Wert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist normalerweise lediglich ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ weisen nur sehr wenige Verbraucher auf, obgleich viele das glauben. De facto sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv

Wenn Sie die Absicht haben, einen Kreditantrag zu stellen, prüfen Sie am besten vorab, ob die Genehmigung Ihres Antrags von der Bank Probleme machen könnte, da womöglich Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) so ungünstig ist. Einmal im Jahr gestattet die Schufa sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft einholen, um zu sehen, welche persönlichen Daten bei der Auskunftei hinterlegt sind. Grundsätzlich stehen Ihnen diese Infos nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 einmal jährlich gebührenfrei zu. Sie können Ihr eigenes Scoring (Schufascore) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Score-Wert hängt mit unterschiedlichen „Ratings“ zusammen. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je größer der Wert ist, desto besser ist auch die Bonität. 100 ist der höchste Score, den jemand erreichen kann. In dem Fall wird eine ungemein niedrige Ausfallwahrscheinlichkeit angenommen. Ein Score von 50 hingegen heißt, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsausfälle viel wahrscheinlicher sind.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Fällige Rechnung nicht überwiesen – das ist schon jedem mal passiert. Sei es durch einen Umzug mit neuer Postanschrift, durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe oder wegen eines längeren Urlaubs. Auch eine Mobilfunkrechnung, die nicht pünktlich bezahlt worden ist, kann über kurz oder lang vielleicht Probleme bereiten. Der eine oder andere ist schon aus allen Wolken gefallen, als er Monate später bei seiner Bank einen Darlehensantrag stellte, der jedoch angesichts eines schlechten Schufa-Eintrags zurückgewiesen wurde. Eine Verringerung des Score-Wertes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben kann.

Zum Schutz von Verbrauchern ist es andererseits möglich, einen negativen Schufa-Eintrag entfernen zu lassen. Nicht selten sind die bei der Auskunftei hinterlegten Daten nicht mehr auf dem neuesten Stand und demzufolge veraltet oder ganz einfach falsch. Man sollte als Konsument auf alle Fälle sein Recht einer Selbstauskunft in Anspruch nehmen, um gegebenenfalls alte Einträge löschen zu lassen. Die Löschung kann man gleich bei der Auskunftei beantragen. Sie müssen jedoch die offene Rechnung Der Betrag darf allerdings 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein.

Fast alle Kreditgeber helfen Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder genauer gesagt nach einem Kredit bei nur begrenzter Bonität. Zahlreiche Banken haben inzwischen eigene Kreditberater eingestellt, welche schon langjährig im Finanzwesen gearbeitet haben. Speziell was „Kredite ohne Schufa“ betrifft, bringen Sie demnach eine Menge Erfahrung mit. Die Darlehensvermittler kennen nicht ausschließlich den Finanzmarkt genau, sondern wissen auch, bei was für Banken es gute Möglichkeiten auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn die „Bonität“ nur eingeschränkt oder gar ungenügend sein sollte.

Um Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich zur Seite stehen zu können, ist es erforderlich, dass Sie einen möglichst detaillierten Überblick über Ihre derzeitige finanzielle Situation geben. Finanzierungen werden von Geldinstituten prinzipiell erst gewährt, wenn eine ausführliche Überprüfung der Bonität stattgefunden hat. Eine wirkungsvolle Unterstützung vom Kreditberater ist demzufolge nur möglich, falls er über den finanziellen Sachverhalt umfassend Bescheid weiß.
Das ist insbesondere dann wichtig, wenn es um eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ geht.

Eine Menge Leute, die in Geldschwierigkeiten stecken hätten gerne einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ und stellen sich aller Voraussicht nach die Frage „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Eines ist jedoch klar: Man bekommt von einem seriösen Finanzdienstleister keinen „Kredit trotz negativer Schufa“. Das hat logischerweise sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ Gültigkeit. Es kann maximal eine Finanzierung trotz einer Bewertung respektive einer unzureichenden Bonität geben, denn die Schufa bewertet auf jeden Fall die Kreditwürdigkeit.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autokredit und Autofinanzierung

Das am häufigsten finanzierte Konsumobjekt mit Abstand das Auto – des Deutschen liebstes Kind. Für die Anschaffung eines Autos werden pro Jahr über 20 Milliarden EUR aufgenommen – das sind mehr als 5.000 Kredite pro Tag! Nicht selten kann die Autofinanzierung mit negativer Schufa eine große Hürde sein – jedoch nicht in jedem Fall. Wenn Sie Ihr KFZ finanzieren möchten, gehen Sie wie folgt vor: Um einen Autokredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie zuerst mit den verlangten Unterlagen das Darlehen beantragen. Erst danach kaufen Sie den Wagen. Es sind zwei maßgebliche Nutzeffekte, welche so ein Vorgehen im Unterschied zur Autofinanzierung über eine klassische Kreditanstalt hat: Zum einen müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief abliefern, was gleichbedeutend ist, dass Sie der Eigentümer des Auto sind und nicht die Bank („besicherter Kredit“). Die Finanzdienstleister verlangen für ein Darlehen üblicherweise immer entsprechende Sicherheiten. Demzufolge verlangen Sie bei einem Autokredit die Herausgabe des Fahrzeugbriefes, ehe sie den Kredit freigeben.

Andererseits haben Sie die Option, einen ordentlichen Rabatt beim Händler zu vereinbaren, weil Sie das Auto in bar direkt vor Ort bezahlen. Je nach Größe des Preisnachlasses kann dies sogar zu einem besseren Ertrag führen, als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Auf teuren Dispokredit verzichten und Zinsen sparen

Mit einem guten Score erhalten Sie bessere Bedingungen – Baudarlehen ohne Schufa.

Beim Abschluss eines Baudarlehens werden Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse sehr genau untersucht. Hierzu müssen Sie normalerweise verschiedene Termine bei Ihrem Finanzierungsberater wahrnehmen und jede Menge Belege, Nachweise und Unterlagen mitbringen. Die Bank ermittelt immer erst Ihren Schufascore, ehe Sie die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung deklariert. Was ebenfalls eine Rolle spielt, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (z.B. eine unkündbare Stellung beim Staat). Hinzu kommt dann noch die Ermittlung des Wertes Ihrer Immobilie und des Eigenanteils, den Sie einzahlen wollen. Wie Sie sehen, spielen ein ganze Reihe Faktoren hierbei eine Rolle.

Sehr interessant ist auch ein Umschuldungskredit. Damit lässt sich beispielsweise ein teurer Überziehungskredit bzw. Dispokredit ablösen, wodurch dann deutlich geringere Zinsen fällig werden. Der Nutzeffekt: Sie sparen bares Geld. Durchschnittlich werden Dispositionskredite im Durchschnitt mit 10 Prozent pro Jahr verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das schon 200 EUR, die Sie praktisch in die eigene Tasche stecken können. Das trifft ebenso auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Ratenzahlungen, die Sie etwa für den Kauf über einen Online-Shop durchführen. Bis zu 15 Prozent pro Jahr an Zinsen sind hier absolut keine Ausnahme. Fast immer macht sich hier die Umschuldung eines Kredits bezahlt.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sofern Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen möchten, müssen dafür einige Kriterien erfüllt werden. Unter anderem:

  • zufrieden stellende Bonität
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • Wohnort in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto

Einen so genannten kreditprivat oder Privatkredit, den einige Kreditvermittler im Programm haben, kann man im Normalfall auch trotz schlechter Bonität erhalten. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstatt dem Geldinstitut eine oder mehrere Privatpersonen als Darlehensgeber auf.

„Kredite ohne Schufa“ – lohnenswerte Empfehlungen

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie wirklich in der Lage sind, einen Kredit mit negativer Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score ohne größere Probleme zurückzahlen zu können. Die Bank hat zumeist gute Gründe, einen Darlehensantrag zurückzuweisen.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Es ist das vornehmliche Geschäftsprinzip einer Kredit gebenden Bank, dass möglichst viele Verbraucher Ihren Kredit mit Zinsen vollständig tilgen. Die Finanzdienstleister haben klarerweise großes Interesse daran, ihr Geld zu verleihen. Sofern es nun trotzdem zu einer Zurückweisung eines Antrags kommt, liegt es meistens daran, dass die Auswertung der Bonität ergab, dass man auch in Zukunft nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, da bislang die Zahlungsmoral so ungenügend gewesen ist. Mitunter zeigt auch die Beurteilung der Bonität, dass zuwenig finanziellen Mittel zur Verfügung stehen beziehungsweise das Mindesteinkommen zu klein ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Kredits zurückzahlen zu können.

Bevor Sie also eine Finanzierung wie beispielsweise einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen, sollten Sie Ihre Gesamteinnahmen den Ausgaben so genau wie möglich gegenüberstellen. Mit diesem Vorgehen lässt sich ganz einfach feststellen, ob es später möglicherweise Probleme bei der Rückzahlung gibt. Denken Sie bitte daran, dass finanziell stets etwas Überraschendes eintreten kann, was es für Sie zu einem Problem oder schier unmöglich macht, die Kreditsumme fristgerecht zu tilgen. Zum Beispiel könnten das ein kaputter Kühlschrank, der defekte PKW oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gasanbieters sein sein.

Wer clever ist, lässt sich von seinem Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten. Damit wird Ihnen nicht bloß geholfen, Ihre finanzielle Situation wertfrei zu beurteilen, sondern überdies auch, das geeignete Angebot zu finden. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne entsprechende Beratung, ist nicht vollkommen unproblematisch, So mancher ist deswegen schon in eine Schuldenfalle geraten, deren Folgen nicht selten in einer persönlichen Insolvenz geendet haben. Bei Kreditnehmern besonders beliebt ist unter anderem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für dieses Thema ist der Darlehensvermittler Experte und kann in Sachen Zusammenfassung verschiedener Kredite die entsprechenden Informationen beisteuern.

Sie werden von der Bank lediglich dann einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ bekommen, sofern Sie einen hinreichenden Schufa-Score haben. Machen Sie auf jeden Fall einmal im Jahr von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score kostenfrei prüfen zu können. Veraltete oder falsche Daten sollten Sie dann sogleich eliminieren lassen.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Im Grunde ist nicht schwer, zu einem Kredit ohne Schufa bzw. einem fairen Angebot zu kommen. Eines ist zu berücksichtigen:

  • Es werden keine speziellen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge wegen eines höheren Ausfallrisikos
  • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Versprechungen, die womöglich nicht eingehalten werden können
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie z. B. Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll

Die Schufa – man braucht sich nicht vor ihr zu fürchten

Es ist wirklich so, dass kein nachvollziehbarer Grund besteht, vor der Schufa Angst zu haben. Trotz allem gibt es einige Klischees, die sich hartnäckig in den Köpfen der Menschen halten. Was nicht selten vermutet wird: Ausschließlich wenn es Probleme mit der Bonität gibt, tritt die Wirtschaftsauskunftei auf den Plan. So ganz stimmt das nicht, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Kreditnehmern mit schlechter Bonität Einträge an, sondern generell von jedem Verbraucher. Im eigentlichen Sinne kann es einen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ demzufolge nicht geben. Es gibt jedoch den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Dateneintrag bei der Schufa angeht, ist hiervon prinzipiell jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie es um seine Kreditwürdigkeit bestellt ist.

Verhältnismäßig weit verbreitet ist auch dieser Irrtum: Wenn die Auskunftei Informationen eines Darlehensnehmers speichert, fokussiert sie sich ausschließlich auf die nachteiligen Informationen. Diese Ansicht ist klarerweise genauso wenig richtig. Bei circa 90 % aller Privatpersonen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind lediglich günstige Angaben vorhanden.

Es gibt unter den Leuten noch ein drittes Vorurteil: Die Schufa erstellt unmittelbar einen guten oder schlechten Score-Wert. Auch das stimmt klarerweise nicht, denn es ist eigentlich nur ein Score-Wert, den die Auskunftei erzeugt und der sich aus dem negativen bzw. positiven Zahlungsverhalten einer Person ableitet. Dieser Wert kann entweder niedrig oder auch hoch sein, keineswegs aber negativ. Was den eigenen Score-Wert bei der Schufa anbelangt, wird dieser von vielen Faktoren beeinflusst Beispielsweise wenn jemand im Besitz etlicher Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge abgeschlossen hat. Dieser Wert hängt demnach nicht lediglich davon ab, ob man seine Kredite oder Rechnungen fristgerecht beglichen hat.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn möglicherweise nirgends bekommen, da es ihn einfach gesagt, überhaupt nicht gibt. Indessen gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das sehr überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben diverse Banken und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit vieler Verbraucher von ihnen selber wesentlich schlechter beurteilt wurde als es der Bonitäts-Score eigentlich zum Ausdruck brachte. Eine Untersuchung Ihres Bonus-Wertes, die im Übrigen einmal im Jahr zum Nulltarif möglich ist, lohnt sich demzufolge vor der Antragstellung eines solchen Kredits.

Was Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ beachten sollten

Für Sie ist es wichtig, dass die Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, nicht zu hoch sind. Denken Sie daran, dass Sie außer der Darlehenstilgung von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu bezahlen haben. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind günstige Zinsen und gute Konditionen. Das Darlehen sollte überdies möglichst anpassungsfähig sein. Dazu zählen Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten beziehungsweise die Möglichkeit, für einen Monat mit der Ratenzahlung aussetzen zu können. Das alles muss eine gute Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ beinhalten.

Es gibt hingegen einige Punkte, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Darlehen als Student, Selbstständiger, Rentner, Arbeitsloser, Arbeitnehmer oder Azubi keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Nehmen Sie nicht mehr Geld auf, als Sie de facto brauchen

In der Regel gilt das Grundprinzip: Die benötigten Mittel sollten bei der Planung in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ möglichst exakt bemessen werden. Die Ausgaben im Vorfeld übersichtlich aufzustellen, ist dementsprechend eine absolute Notwendigkeit, um nachträglich keine unliebsamen Überraschungen zu erleben. Bestimmt wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß bemessen, würde das unweigerlich zu hohen Verbindlichkeiten führen. Infolgedessen ist es sinnvoll, nicht mehr Geld aufzunehmen als gebraucht wird. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp bemessenen Bedarf an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

2. Die eigenen Finanzen strukturieren und überblicken

Oberste Priorität bei einem geplanten Projekt hat, dass man seine finanzielle Lage richtig einschätzt und dann die Höhe der Darlehenssumme berechnet. Das gilt nicht zuletzt auch für das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier hilft z. B. eine genaue Wochenaufstellung der eigenen Kosten: Wofür wird jeden Tag wie viel Geld ausgegeben? Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleine Geldbeträge berücksichtigt werden, wie beispielsweise der Hamburger beim Mac Donalds oder das Bier nach Feierabend. Es lässt hiermit hervorragend feststellen, wo sich vielleicht noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Überdies hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Darlehensrate.

3. Sorgfältig, genau und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, genau und ehrlich zu sein – insbesondere beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und ehrlich. Hier sollten Sie sich die Zeit nehmen, um alle erforderlichen Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammen. Durch die vollständige und ehrliche Darstellung Ihrer finanziellen Situation vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich ohne Zweifel auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit positiv auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Ohne dass Sie etwas dafür tun müssen werden nach einer gewissen Zeit die Schufa-Daten automatisch eliminiert. Das passiert in der Regel:

  • bei Infos über fällige Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, sofern die Forderungen mittlerweile bezahlt wurden
  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; übermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur zehn Tage lang
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung (auf den Tag genau) des Darlehens

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet nur mit Finanzdienstleistern zusammen, die auf dem deutschen Markt tätig sind. Verbraucher mit Bonitäts-Problemen suchen darum immer wieder nach einem „Schweizer Kredit“, welcher dann nicht von einem hiesigen Unternehmen, sondern einem Geldinstitut in der Schweiz zur Verfügung gestellt wird. Mit einem „Schweizer Kredit“ ist fallweise auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der eine negative Bonität keine Rolle spielt – ganz gleich, ob der Kredit jetzt de facto aus der Schweiz kommt oder nicht. Bedenken Sie bitte: Ein seriöser Anbieter wird Ihre Kreditwürdigkeit ebenso untersuchen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ direkt bei den Eidgenossen beantragen. Mit anderen Worten: Man findet auch bei den Eidgenossen keinen Kredit ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit.

Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ respektive einem „Schweizer Kredit“ ohne Schufa ist, sollte erst ermitteln, ob es nicht sinnvoller wäre, vor allem den eigenen Schufa-Score zu erhöhen. Wenn ein deutscher Kreditvermittler einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen aus dem Ausland anbietet, das sich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist höchste Vorsicht geboten, da dies alles andere als seriös ist. Fallweise führt die Offerte einer deutschen Kreditagentur zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem echten „Schweizer Kredit“. In dem Fall sollten bei Ihnen sofort alle Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist üblicherweise in höchstem Maß unseriös.

Die Vorteile von ausländischen Banken bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Ob für den neuen Wagen, eine größere Reise, ein besseres Smartphon oder das Startkapital für eine Existenzgründung – Darlehen von ausländischen Geldinstituten sind schon lange keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man die Finger lassen muss. Außer dem normalen Weg zur Hausbank haben Verbraucher inzwischen auch die Möglichkeit, über das Internet individuell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Kredite von ausländischen Banken aufzunehmen. Was für ein Kreditinstitut im Ausland spricht, sind die eindeutig einfacheren Richtlinien für die Vergabe eines Kredits im Vergleich zu Deutschland. Ein negativer Schufa-Eintrag bzw. eine mangelhafte Bonität fallen beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ deshalb nicht so stark ins Gewicht. Die Vergabe solcher Online-Darlehen erfolgt grundsätzlich von Schweizer Banken. Für Verbraucher, welche besonders schnell eine Geldspritze benötigen, aber von einer deutschen Bank bereits abgelehnt wurden, könnte dies eine interessante Alternative sein. Das wären z. B. Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Es liegt auf der Hand, dass es speziell diese Personengruppe beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ziemlich schwer hat.

Warum ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Es ist oftmals schwierig für eine Privatperson, die sich in einer finanziellen Notsituation befindet, ein Darlehen zu erhalten. Eine Finanzierung wird zufolge Schulden oder schlechter Bonität beträchtlich erschwert. Als vernünftige Alternative bietet sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ an. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Finanzdienstleister bewilligt wird. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, weil eine diesbezügliche Anfrage im Grunde entfällt, was die Kreditsuche ausgesprochen leichter macht. Gerade beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ist das ein unbezahlbarer Vorteil.

Aber selbst bei Schweizer Finanzdienstleistern können Sie kein Darlehen aufnehmen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird ebenso Sicherheiten und Einkommensnachweise von Ihnen verlangen. Haben Sie jedoch eine einigermaßen positive Bonität und ist ein negativer Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine echte Alternative für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Wesentlich für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist der „effektive Jahreszins“ oder auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet. Die auf die nominale Kreditsumme bezogenen jährlichen Kosten eines Kredites werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Aufgeführt wird er mit einem gewissen Prozentsatz von der Auszahlung. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz flexibel bzw. variabel ist, sich demzufolge während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Ein gebundener Sollzins wird bei der Genehmigung eines „Kredit ohne Schufa“ für die vollständige Laufzeit festgesetzt. Das heißt: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt stabil, und zwar unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten. Der Vorteil für Sie: Als Kreditnehmer bietet Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit einer strategischen Vorausplanung. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Wesentlichen Einfluss auf die Laufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ haben die jeweiligen Konditionen, die dem Kreditnehmer bewilligt werden. Eine lange „Kreditlaufzeit“ hat zur Folge, dass der Kreditnehmer niedrigere monatliche Raten zurückzahlen muss, als bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit. Die unterschiedlichen Möglichkeiten im Bereich der Kreditlaufzeit durchzuspielen, kann sich demzufolge bestimmt lohnen. Man kann jedoch nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite wahrnehmen.

Die Zeitperiode, von der Ausbezahlung bis zur völligen Rückzahlung bzw. Tilgung der Kreditsumme bezeichnet man entweder als Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit. Es sind im Grunde die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung, die für die Dauer hierbei eine wesentliche Rolle spielen. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen ohne Frage hauptsächlich die Laufzeit. Je kleiner die monatlichen Raten ausfallen, desto länger wird es dauern, bis die Kreditsumme und damit das Darlehen einschließlich Bearbeitungsgebühren und Zinsen zur Gänze abbezahlt ist. Kredite, die über fünf Jahre oder länger angeschlossen werden, gelten als Langzeitdarlehen.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren enthalten als Gesamtheit die Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr sowie die Bearbeitungsprovision. Kreditbanken durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ ihren Aufwand in Rechnung stellen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage, mitsamt der Beurteilung der Bonität des Kreditnehmers, ist seit dem Mai 2014 für unrechtmäßig erklärt worden. Heute dürfen demnach Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe seit 2014 nicht mehr verrechnet werden. In der Regel betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 % von der jeweiligen Kreditsumme, also zum Beispiel bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. Kreditnehmer, die eine solche Bearbeitungsgebühr bereits bezahlt haben, können häufig den Kostenaufwand für den Kreditantrag bzw. die Kreditanfrage zurück verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber ist eine natürliche oder juristische Person, welche zu einem entsprechenden Zinssatz dem Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer einen Kredit für eine gewisse Zeit gewährt. Vom „Darlehensgeber“ wird generell in der Gesetzgebung gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch häufig die Begriffe „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Wenn der Kreditgeber einen „Darlehen ohne Schufa“ bewilligt, verlangt er hinsichtlich des beträchtlichen Risikos somit höhere Zinsen. Darlehensgeber kann unter anderem eine Sparkasse, eine Versicherung oder eine Kreditbank sein. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers betrifft, sind diese im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ sind hingegen genauso in Form von einzelnen Monatsraten zu tilgen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate ein wesentliches Element. Auf dem Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der derzeitige markttypische Index. Danach erfolgt von der Bank die Berechnung des Zinssatzes. Diesen Zins gibt sie dann – im Regelfall zuzüglich eines entsprechenden Aufschlags – an ihre Kunden weiter.

Zu den weiteren wesentlichen Komponenten bei der „Monatsrate “der „Kredite trotz Schufa“ gehört die Tilgung. Der Kreditnehmer bestimmt gewöhnlich die monatliche Rückzahlung in Abhängigkeit seiner wirtschaftlichen Verhältnisse. Bei längerfristigen Finanzierungen beträgt die Tilgung mehrheitlich pro Jahr 1 %. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme z. B. in kürzerer Zeit zurückbezahlt werden, wird eine höhere Tilgung festgelegt. Natürlich muss dann, entsprechend der Rückzahlung, mit einer angehobenen monatlichen Belastung gerechnet werden.

Die primären Faktoren, die bei Darlehen die ausmachen, sind somit Zinsen und Tilgung. Bei Krediten sind in der Monatsrate nicht selten die Bearbeitungsgebühren der Banken respektive die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler integriert. Obschon bei den Zinsen diese Kosten von Haus aus schon berücksichtigt werden, gehören sie als Bestandteil der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit wird ein Darlehen bezeichnet, das eine Person aufnimmt, um damit einen bestehenden Kredit mit einem hohen Zins etwas günstiger tilgen zu können. Mit dieser Umschuldung kann der Kreditnehmer folglich bares Geld sparen. Eine Umschuldung wäre auch dann sinnvoll, wenn verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Es ist deshalb ohne weiteres möglich, im Zuge einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Klarerweise geht man für einen „Umschuldungskredit“ nicht nochmals zu dem Geldinstitut, wo man das kostspielige Darlehen beantragt hat, sondern zu einem anderen. Sie können in Ausnahmefällen den Kredit für eine Umschuldung auch von neuem bei der gleichen Bank beantragen, sofern Ihnen diesmal einen günstigeren Zinssatz angeboten wird.

Der prinzipielle Nutzeffekt einer Umschuldung ist demnach, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Darlehens einen kleineren finanziellen Aufwand haben als vorher – daher der Umschuldungskredit. Denn schon ein relativ geringfügig günstigerer Zins kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind im Prinzip sämtliche Gebühren enthalten, die ein Kunde zusammen mit dem aufgenommenen Darlehen zurückzahlen muss. Der Finanzdienstleister verlangt vom Kreditnehmer demnach nicht lediglich, dass er den geschuldeten Kreditbetrag zurück bezahlt, sondern den Gesamtbetrag inkl. der Nebenkosten, und zwar binnen der Kreditlaufzeit. Zum beantragten Kreditbetrag kommen noch eventuelle Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie die insgesamt zu zahlenden Zinsen hinzu. Da in dem „Darlehensgesamtbetrag“ sämtliche entstehenden Unkosten mit eingeschlossen werden, ist dieser zuweilen bedeutend größer als der Nominalbetrag des Darlehens.

Gleichfalls zum Darlehensgesamtbetrag gehören die Auslagen welche im Zuge der Kreditaufnahme in Form einer abgeschlossenen Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der eigentliche Betrag, den der Kreditnehmer ausgezahlt erhält, sofern er seinen Kreditantrag trotz Schufa genehmigt bekommen hat. Die Summe der Auszahlung kann auch aus dem Grund variieren, weil der „Kreditbetrag“ in manchen Fällen nicht als Gesamtbetrag in vollem Umfang ausbezahlt wird. Auch bei „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in derselben Weise.

Wird ein Darlehensantrag für einen Kreditbetrag eingereicht, prüft die Bank auf alle Fälle entweder die zur Verfügung stehenden Gesamteinkünfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragslage. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist dabei nur ein untergeordneter Aspekt. So werden die Einkünfte des Antragstellers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro genauso geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat.

Im Allgemeinen wird für den Kreditbetrag eine feste Monatsrate zur Rückzahlung in einem festgesetzten Zeitraum vereinbart. Was diese Vereinbarungen anbelangt, sind sie immer im Kreditvertrag enthalten. Nichtsdestotrotz erhält der Kreditnehmer häufig die Möglichkeit eingeräumt, den Kreditbetrag durch Sondertilgungen aus seinem monatliches Einkommen schneller zurück zu zahlen. Ob diese Sondertilgungen unentgeltlich angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss dem jeweiligen Kreditangebot entnommen werden. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag bezahlt, endet damit auch automatisch der Kreditvertrag. Die Aufnahme von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank in schriftlicher Form festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt ohne Beurteilung der Bonität keinen Kredit. Auf Basis des Ergebnisses der Bonitätsprüfung geschieht die Bonitätseinstufung, welche wiederum in erster Linie von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Davon werden dann die jeweiligen Aufschläge auf den Kredit festlegt.Die Kreditbank berechnet bei einer vorzüglichen Bonität allgemein günstigere Zinsen. Falls die Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis zeitigt, hat das demnach zweifelsohne wesentliche Vorteile. Die klassischen Bonitätskriterien der Finanzdienstleister sind häufig von Bank zu Bank sehr verschieden. Die hier genannten Bonitätskriterien sind aber bei jeder Bank identisch und gelten für jeden Antragsteller.

  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Darlehen?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Ratenkredit – jeder Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein gewisses Mindesteinkommen voraus.

Kredit trotz Schufa
  • Schnelle Hilfe
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  • 100 Prozent risikofrei
  • Hohe Erfolgsquote
  • 100 Prozent seriös
  • Kostenlos bei Absage
* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.